현재까지 123만명이 가입한 청년도약계좌 아직도 가입 안하실껀가요? 신청이 너무 복잡하다구요? 다양한 궁금증을 풀어드립니다!
청년도약계좌는 정부가 청년층의 경제적 자립을 지원하기 위해 제공하는 금융상품입니다. 만 19세부터 34세까지의 청년을 대상으로, 매월 일정 금액을 납입하면 정부 지원금과 은행 금리를 더해 목돈을 마련할 수 있는 매력적인 적금 상품입니다. 이번 글에서는 가입 대상, 가입 방법, 혜택, 취급은행, 중도해지 시 유의사항, 문의처 등 청년도약계좌에 관한 모든 것을 다룹니다.
1. 가입대상: 청년도약계좌를 누가 신청할 수 있나요?
청년도약계좌는 특정 연령과 소득 요건을 충족하는 청년층을 대상으로 합니다.
가입 조건은 아래와 같습니다.
- 연령 요건
- 만 19세에서 34세 사이.
- 군 복무 이력이 있는 경우 복무 기간(최대 6년)을 연령 계산에 가산하여 적용 가능.
- 소득 요건
- 연 총 급여액이 6,000만 원 이하(종합소득 기준 4,800만 원 이하, 중위소득 250%이하) 경우 정부 지원금 지급.
- 연 총 급여액이 6,000만 원 ~ 7,500만 원인 경우 정부 지원금 없이 비과세 혜택만 적용.
- 가입 금액
- 5년간 매달 최소 1천원 ~ 최대 70만원까지 납입 가능(납입금액 변경할 수 있는 자유적립식 적금상품)
- 기타 조건
- 저소득층(연 소득 2,400만 원 이하)은 추가로 우대금리를 받을 수 있음.
2. 가입방법: 어떻게 신청하나요?
청년도약계좌는 간편한 신청 절차를 통해 가입할 수 있습니다.
- 신청 기간
- 청년도약계좌는 특정 기간(예: 10월 ~ 12월)에 신청 가능하며, 세부 일정은 매년 달라질 수 있습니다.
- 각 은행의 모바일 앱이나 웹사이트에서 공지되는 일정에 맞춰 신청하세요.
- 필요 서류
- 본인 명의 신분증.
- 소득 증빙 서류(근로소득원천징수영수증, 사업소득 명세서 등).
- 기타 은행에서 요청하는 서류.
- 신청 방법
- 은행 방문 없이 비대면으로 가입 가능.
- 본인이 주거래 은행으로 설정한 금융기관의 모바일 앱을 통해 신청.
3. 혜택: 누릴 수 있는 이점은?
- 정부 지원금
- 매월 납입 금액의 3~6%를 정부가 지원.
- 예를 들어, 소득이 2,400만 원 이하인 사람이 월 70만 원을 납입하면 6%의 지원금(2.4만 원)을 받을 수 있음.
- 비과세 혜택
- 이자 및 배당 소득에 대해 세금(15.4%)이 면제됨.
- 이는 목돈 마련에 큰 도움이 됩니다.
- 높은 금리 혜택
- 은행별로 기본 금리 외에도 다양한 우대금리를 제공합니다.
- 예를 들어, NH농협은행은 기본 금리 4.5%에 최대 1.5%의 우대금리를 추가로 제공합니다.
- 수익률는 어떻게 될까?
※ 개인적 견해 – 2024년 나스닥 주식이 폭등한 가운데 과연 청년들이 바보가 아닌 이상 이정도 금액 가지고 진행할 것인가 의문입니다. 월 70만원씩 5년간 S&P 500 투자 시 대략 1,200만원 차이가 나네요.. 2030 청년분들은 잘 보고 선택하셨으면 좋겠습니다.
| 구분 | 금액 (원) |
|---|---|
| 총 투자 원금 | 42,000,000 |
| 최종 투자 가치 | 54,020,218 |
| 총 누적 이익 | 12,020,218 |
| 총 수익률 (%) | 28.62% |
4. 취급은행: 제공하는 은행은 어디인가요?
주요 11개 은행에서 취급하며, 각 은행마다 금리와 우대 조건이 다릅니다. 아래는 대표적인 은행과 혜택입니다.
- NH농협은행
- 기본 금리: 4.5%
- 우대 금리: 최대 1.5%
- 급여이체 조건: 매월 50만 원 이상.
- KB국민은행
- 기본 금리: 4.5%
- 우대 금리: 최대 1.0%
- 자동이체 실적 및 주택청약 가입 시 추가 혜택.
- 신한은행
- 기본 금리: 4.5%
- 우대 금리: 최대 1.0%
- 신용/체크카드 사용 실적에 따라 우대 혜택 제공.
- 하나은행
- 기본 금리: 4.5%
- 우대 금리: 최대 1.0%
- 마케팅 동의 및 최초 거래 여부에 따라 추가 혜택.
5. 중도해지: 중도해지 시 유의사항은?
청년도약계좌는 장기 상품이기 때문에 중도해지 시 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 정부 지원금 환수
- 가입 기간이 5년 미만일 경우 정부 지원금을 받을 수 없으며, 기존 지급된 금액도 환수됩니다.
- 비과세 혜택 상실
- 중도해지 시 비과세 혜택이 적용되지 않아 이자 소득세를 납부해야 합니다.
- but, 3년 이상 계좌 유지한 경우 금리 3.8% ~ 4.5% 적용, 이자소득 비과세 및 정부기여금 일부수령(60% 수준)도 가능하도록 개선 예정
- 해지 절차
- 해지 신청은 가입 은행의 모바일 앱 또는 지점을 통해 진행됩니다.
6. 문의처: 도움이 필요할 땐 어디로 연락해야 하나요?
청년도약계좌와 관련한 상담이 필요하다면 아래의 문의처를 이용하세요.
- 서민금융진흥원 콜센터
- 전화번호: ☎ 1397
- 은행별 대표 콜센터
- NH농협은행: 1544-2100
- KB국민은행: 1588-9999
- 신한은행: 1577-8000
- 하나은행: 1599-1111
- 청년도약계좌 비대면 상담센터 1397 -> 3번 영업일 오전 9시 ~ 오후 6시30분)
7. 청년 가입수와 만족도 후기
청년도약계좌는 2024년 기준 약 123만 명 이상의 청년들이 가입하며 큰 인기를 끌고 있습니다. 특히 정부 지원금과 비과세 혜택이 주요 장점으로 꼽히며 다음과 같은 후기가 많습니다.
- 가입 청년들의 상당수가 소득 대비 저축액 증가
- 스스로 중장기 재무목표 설정
- 계획적 자산 관리하는 습관 갖게됨
- 금융생활 긍정적 영향
마무리로 청년도약계좌 말고도 좋은 정책들이 많습니다. 청년 내월저축계좌 및 청년 주택드림 청약통장 조건도 맞는지 확인해보세요!