신용카드 연체 경험 조금이라도 있으신가요? 만약 현재도 연체중이시라면 꼭 보세요!
저도 마찬가지로 “처음에는 단순히 결제일을 잊었다고 생각했어요. 하지만 시간이 지나면서 점점 상황이 악화되고, 결국엔 신용불량자로 등록될 위기에 처하게 되었죠.” 신용점수는 KCB,NICE 기준 899점에서 690점까지 떨어졌습니다. 상당히 떨어졌죠? 하지만 지금은 820점까지 복구를 한 상태입니다. 그 방법 바로 알아보러 갈까요?
이 말은 실제로 신용카드 대금을 연체한 한 사용자로써 경험담입니다.
신용카드 연체는 단순히 돈을 갚지 않는 문제가 아니라, 우리의 삶과 신뢰를 뒤흔드는 사건이 될 수 있습니다. 오늘은 신용카드 연체 후 90일 동안 벌어지는 일들과 그 경험적 과정을 자세히 살펴보겠습니다.
1. 신용카드 연체, 90일 동안의 경험
1.1 첫날: “문자를 받았을 때는 별거 아니라고 생각했어요.”
연체 첫날, 카드사에서 문자가 옵니다.
“OO님, 신용카드 결제일이 지났습니다.” 라는 말로 돈 갚으세요~ 이런느낌입니다.
처음엔 문자 한 통으로 끝나는 일처럼 느껴질 수 있습니다. 아직 카드 사용이 가능하고, 큰 문제가 생긴 것 같지 않으니까요.
그러나 결제일이 지나면 연체이자(지연손해금)가 붙습니다. 보통 연 20% 이상의 높은 이자율이 부과됩니다. 상당한 수치입니다..
1.2 연체 5일 차: “신용등급 하락? 이게 왜 이렇게 빨라?”
연체가 5일이 지나면 문제가 심각해지기 시작합니다.
카드사 간 연체 정보가 공유되며, 신용등급이 하락합니다. 특히, 신용등급 1,2등급에서 바로 6~7등급으로 떨어질 수 있습니다.
카드 이용도 정지되면서, 그동안의 경제 활동이 갑자기 멈추는 경험을 하게 됩니다.
내가 왜 이러고 살지라는 생각으로 정말 손이 벌벌 떨립니다.
1.3 연체 20일 차: “전화가 올 때마다 손이 떨려요.”
연체 5째 신용등급 하락에서부터 신용카드 대금 연체의 심각성을 깨닫게 되시겠죠? 금용 지식이 빠삭하지 않더라도 신용등급이 중요한 건 알고 있을테니 말이죠
연체 후 20일을 경과하면 신용등급이 하락에 의해 제도권 내 웬만한 대출 상품을 이용할 수 없게 됩니다 정말 힘듭니다
또한 카드사에서 본격적인 채권추심이 시작됩니다.
전화와 문자가 지속적으로 오며, “빚을 갚지 않으면 법적 조치를 하겠다”는 경고를 받게 됩니다.
이 시점에서 채무자가 느끼는 스트레스는 상상을 초월합니다.
특히, 법적 지급명령서를 받는 경우 심리적 충격은 배가됩니다.
1.4 연체 90일 차: “신용불량자가 된 이후의 삶은 생각보다 더 힘들어요.”
급여, 통장, 재산 등에 압류 조치가 먼저 취해집니다. 하지만 모든 채납자가 해당하는 건 아닙니다. 연체 금액이 기백만원 이상이거나 카드사와 연락이 안될 경우 혹은 눈에 띄는 재산이 있으면 가압류 대상이 됩니다.
연체가 3개월(90일)을 넘어서면, 흔히 말하는 신용불량자로 등록됩니다.
이는 단순히 카드 사용 제한이 아니라, 금융권에서 사실상 퇴출당한다는 의미입니다.
- 급여 압류: 회사로 압류 통지가 가는 경우가 많아지며, 경제 활동이 어렵습니다.
- 금융 거래 제한: 대출, 신용카드 발급 등이 불가능합니다.
- 사회적 낙인: 신용불량자라는 기록은 취업에도 부정적인 영향을 끼칩니다.
2. 신용카드 연체를 예방하는 방법
2.1 리볼빙 서비스의 활용
리볼빙 서비스는 신용카드 대금 중 일부만 납부하고 나머지는 이월하는 방식입니다.
예를 들어, 이번 달 100만 원의 결제 대금을 10만 원만 납부하고 나머지는 나중에 갚을 수 있습니다.
그러나 이 서비스는 이자율이 높기 때문에 단기적인 해결책으로만 사용해야 합니다.
위에서 말했듯이 급한 불만 끄는 용도로 사용하시길 바랍니다 이것도 이자가 상당합니다.
2.2 대출을 통해 급한 불 끄기
신용카드 연체로 인한 신용등급 하락 폭은 은행 대출에 비해 훨씬 큽니다.
대출을 활용해 카드 대금을 우선적으로 갚고, 이후 대출을 상환하는 전략이 더 나은 선택일 수 있습니다.
제가 이용했던 방법인데 저는 다행히 적금으로 담보대출을 받아 상환했습니다. 지금도 갚고 있지만 이자도 상당합니다.
2.3 신용회복제도의 도움 받기
혼자 해결하기 어려운 경우, 신용회복제도를 이용하세요.
- 프리워크아웃: 연체 기간이 짧은 채무자에게 적합하며, 이자율 조정을 받을 수 있습니다.
- 개인워크아웃: 연체 기간이 긴 경우 적합하며, 원금과 이자를 분할 상환할 수 있도록 지원합니다.
3. 신용카드 연체의 교훈
“처음에는 별거 아니라고 생각했어요. 하지만 신용불량자가 되고 나서야 제가 얼마나 중요한 것을 잃었는지 깨달았죠.”
신용카드 연체는 단순히 돈을 갚지 못하는 상황이 아니라, 개인의 신용과 사회적 신뢰를 잃게 하는 문제입니다.
연체를 피하기 위해 항상 신용카드 사용 한도를 관리하고, 급한 상황에서는 대출이나 신용회복제도를 적극 활용하세요.
“연체는 끝이 아닌 시작입니다. 올바른 선택으로 재정적 자유를 되찾으세요!”
우선 대출을 갚아가면서 적금도 같이 들고 있습니다. 이 글을 읽는 분들도 저처럼 귀찮다고 안 갚지 마시고 바로 바로 갚으셨으면 좋겠습니다.
적금 알아보러 바로가기, 바로가기2